Kredite Bonität kommt aus der Lostrommel

Scoring heißt das Verfahren, über das sich Verbraucherschützer seit Jahren aufregen. Dabei errechnen Banken intern, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Kunde seinen Kredit nicht zurückzahlen wird. Mit dem Scorewert in der Hand entscheiden die Bankangestellten dann darüber, ob es einen Kredit gibt und wenn ja, zu welchen Konditionen. Teilweise lassen die Banken die so genannten Scorewerte auch extern ausrechnen, beispielsweise von der Schufa. Verbraucherschützer kritisieren das Verfahren, weil damit Bonität zur Glückssache werden kann.

In die Berechnung des Bonitätswert fließen nämlich ganz allgemeine Kriterien ein. Berücksichtigt werden beispielsweise die Wohnadresse, das Alter, der Familienstand und der Beruf. Denn – und das ist der große Unterschied zwischen Score und der traditionellen Schufa-Auskunft – der Score gibt nur eine statistische Ausfallwahrscheinlichkeit an. Über die tatsächliche Bonität des einzelnen Kunden sagt er nichts aus. Eine denkbare Folge der Berechnungsmethode wäre, dass ein Bankkunde mit makelloser Bonität, der in einer schlechten Gegend wohnt, höhere Zinsen für seinen Kredit zahlen muss. Banken, Mobilfunkbetreiber und Versandhändler lieben den Score trotzdem, denn er ist billig, schnell errechnet und nimmt den Kundenbetreuern viel Arbeit ab.

Der Verbraucherzentrale Bundesverband hat jetzt von der GP Forschungsgruppe testen lassen, wie Banken mit den Bonitätsnoten umgehen und wie verlässlich die statistischen Urteile sind. Glücklich waren sie mit den Ergebnissen nicht. Bei dem Test wurden von September bis November vergangenen Jahres 21 so genannte Mistery Shopper losgeschickt um in Bankfilialen nach Krediten zu fragen. Ingesamt 82mal zogen die Testkäufer los und besuchten zehn Institute, darunter die Citibank, die CreditPlusBank, die Norisbank, und die  Commerzbank.