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Auch 2024 wird die gesetzliche Krankenkasse teurer. Viele Versicherte können wechseln. €uro hat getestet, welche Kassen ihren Bedürfnissen am meisten entsprechen
Gesundheitsminister Karl Lauterbach (SPD) ist Bauherr auf vielen Baustellen: Digitalisierung des Gesundheitssystems, Cannabis-Legalisierung, Klinikreform - der Mann werkelt an einigen Projekten gleichzeitig. Schwer dürfte bei seinen Arbeiten wiegen, dass die gesetzlichen Krankenkassen auch für 2024 ein Defizit prognostizieren.
Zwischen 3,5 und sieben Milliarden Euro könnte die Lücke liegen, hat der Spitzenverband der Kassen vorab berechnet. Finanzminister Christian Lindner (FDP) will sie nicht aus Steuermitteln schließen. SPD-Mann Lauterbach wiederum hat angekündigt, es werde keine Leistungskürzungen geben. So wie es einzelne Kassenmanager bereits durchgespielt hatten: Wenn etwa zahnärztliche Behandlungen nicht mehr bezahlt würden, ließen sich bis zu 14 Milliarden Euro einsparen.
Nach Lauterbach kommt derlei aber nicht infrage. Bleibt nur die Lösung, die Krankenkassenbeiträge auch 2024 zu erhöhen. „Der Beitragssatz zur Gesetzlichen wird im nächsten Jahr erneut leicht steigen müssen", stimmt der Gesundheitsminister die Versicherten ein.
Der große Krankenkassen-Test
Schon heute verlangen einzelne Kassen bis zu zwei Prozent Zusatzbeiträge über den allgemeinen Beitragssatz von derzeit 14,6 Prozent hinaus. Dem sind Versicherte aber keineswegs hilflos ausgeliefert. Sie können zwischen den Kassen wechseln, sobald ihr Beitrag steigt. Die günstigsten verlangen nur 0,4 oder 0,5 Prozent zusätzlich.
Doch wohin wechseln, wenn es wirklich finanziell oder aufgrund der Leistungen dringlich wird? €uro hat fünf Kundenprofile mit entsprechenden eigenen Anforderungen an eine Krankenkasse identifiziert und für sie die jeweils passendsten Anbieter ermittelt: für Familien mit (oder bald mit) Kindern, die von künstlicher Befruchtung über Geburt bis zum Kinderarzt spezielle Bedürfnisse haben; für Menschen, die sich neben der Schulmedizin auch stärker alternativ behandeln lassen wollen; für Berufseinsteiger, die auf niedrige Kosten setzen; für besonders Preissensible, die nach zusätzlichen Möglichkeiten zu sparen suchen; für chronisch Erkrankte, die auf möglichst viele Zusatzangebote angewiesen sind.
Die Bewertungen in diesem €uro-Test basieren auf den Daten des Kooperationspartners gesetzlichekrankenkassen.de mit Stand vom 1. September 2023. Dabei haben die Tester in jedem Bereich die maximal möglichen Punkte als 100 Prozent Gesamtleistung gewertet und dann berechnet, wie viel Prozent der möglichen Gesamtleistung die jeweiligen Kassen erreichen. Je nach Höhe dieses Werts wird die €uro-Bewertung für den jeweiligen Leistungsbereich vergeben.
Die Tabellen ab Seite 103 zeigen nicht das Gesamttableau der aktuell 73 allgemein geöffneten Kassen, sondern die als „Beste“ oder „Top" eingestuften Angebote. Die Bewertung ,,Beste" erhielten die Anbieter in der Spitzengruppe, also die 8,33 Prozent ganz vorn im Testklassement, die Bewertung „Top" die Anbieter im 8,33-Prozent-Cluster darunter.
Zu beachten ist dabei, dass das Gesamtleistungsniveau der jeweiligen Spitzenreiter für die fünf Kundentypen variiert: In den Bereichen Familien oder Alternativmedizin erreichen die Besten der Besten mehr als 94 Prozent, während dieser Wert im Bereich der Preisbewussten bei 78 Prozent liegt. Entsprechend niedriger liegen dann die Leistungswerte der darunter Platzierten.
Die besten Krankenkassen für Familien
Sie punkten mit guten Leistungen für Eltern und Kinder. Im Optimalfall bieten sie zusätzliche häusliche Krankenpflege und einen erweiterten Anspruch auf Haushaltshilfen, Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen jenseits der gesetzlichen Vorgaben, freie Krankenhauswahl ohne Mehrkosten, erweiterten Anspruch auf künstliche Befruchtung, Geburtsvorbereitung für Partner, Rufbereitschaftspauschalen für Hebammen und Bonusprogramme.
Die besten Krankenkassen für Alternativmedizin
Immer mehr Menschen suchen Behandlungsalternativen abseits der Schulmedizin. An Naturheilverfahren wurden in diesem Test abgefragt: Anthroposophische Medizin, Ayurveda, Chelattherapie, Feldenkrais, Homöopathie, Irisdiagnostik, Shiatsu, Reflexzonenmassage, Traditionelle Chinesische Medizin, Osteopathie. Weitere Therapiearten: Eigenblut, Licht, Phyto. „Top“ haben abgeschnitten (neben den unten abgedruckten Krankenkassen): Mobil Krankenkasse, SBK, IKK gesund plus, Heimat Krankenkasse und Bahn-BKK.
Die besten Krankenkassen für Berufseinsteiger
Der Einstieg ins Berufsleben ist ein entscheidender Einschnitt im Leben. Erstmals wird man mit der Arbeitswelt konfrontiert und muss sich selbst versichern. Die Anforderungen dieser Altersgruppe zwischen meist 16 und 25 Jahren ist in vielen Bereichen anders als in späteren Jahren oder bei weiterentwickelten Lebensumständen. Für junge Menschen zählt insbesondere die mögliche Beitragsrückerstattung. Hier wurde im Test die maximale Erstattung bei einem Bruttomonatslohn von 1000 Euro in einem Zeitraum von drei Jahren bewertet. Außerdem: Wie hoch die Geldprämie des Bonusprogramms ausfällt sowie ausgewählte Zusatzleistungen, Vorsorgeleistungen, Check-ups und vieles mehr.
Die besten Krankenkassen für Preisbewusste
Das sind die richtigen Krankenkassen für all diejenigen, denen die Pflichtleistungen der gesetzlichen Krankenkasse vollkommen ausreichen und die dafür finanzielle Vorteile nutzen möchten. Für sie zählt ganz besonders, wenn sie möglichst viel von ihren Beiträgen zurückerhalten, solange sie wenige Leistungen in Anspruch nehmen. Geboten werden günstige Beiträge, maximale Beitragsrückerstattungen bei Leistungsfreiheit, spezielle Vorteilsprogramme mit Sparpotenzial und finanziell attraktive Bonusprogramme. Auch wird die kostenfreie professionelle Zahnreinigung berücksichtigt, da diese für große Teile der Bevölkerung eine hohe subjektive Bedeutung hat. Im Blick behalten sollten sparsame Kassenpatienten das abgespeckte Leistungsniveau in diesem Bereich des €uro-Tests. Anders als in den anderen Kategorien erreicht keine der getesteten Krankenkassen eine Gesamtleistung von mehr als 80 Prozent. Selbst die Besten liegen zwischen 69 und 78 Prozent (siehe Tabelle unten).
Die Lebenserfahrung weiß es ohnehin: Wirklich günstig ist im deutschen Gesundheitssystem, das von Kostenexplosion und Beitragssteigerungen bei gesetzlichen und Privaten Kassen gekennzeichnet ist, kaum noch ein Anbieter. So zeigt das Tableau diejenigen, die noch am ehesten den Kriterien preisbewusster Kassenpatienten entsprechen.
Die besten Krankenkassen für Chroniker mit den umfassendsten Versorgungsangeboten
Erst wenn Menschen wirklich ernsthaft erkranken, merken sie oftmals, wie gut die eigene Krankenkasse eigentlich ist. Gerade für Chroniker und schwer erkrankte Personen ist eine verbesserte Versorgung existenziell wichtig. Hier handelt es sich um die eigentliche „Königsklasse“ der Krankenkassen – also solche, die ihren Versorgungsauftrag ganz besonders ernst nehmen und sichbeispielsweise besonders Gedanken über eine verbesserte und strukturierte Versorgung (die sogenannte „Besondere Versorgung“, früher „Integrierte Versorgung“) machen. Hier haben die €uro-Tester untersucht: Wahltarif hausarztzentrierte Versorgung, Vorteilsprogramme, Maßnahmen der Gesundheitsförderung wie Sport, Bewegungsprogramme, Vermeidung/Reduktion von Übergewicht, Extras wie zusätzliche häusliche Krankenpflege, Impfungen und vieles mehr.
