DAX 13.882 -0,9%  MDAX 29.034 -0,2%  Dow 31.253 -0,8%  Nasdaq 11.876 -0,4%  Gold 1.842 0,0%  TecDAX 3.046 0,1%  EStoxx50 3.641 -1,4%  Nikkei 26.679 1,1%  Dollar 1,0570 -0,1%  Öl 111,0 -0,5% 

ETF-Sparplan - der Depot-Vergleich von BÖRSE ONLINE

Indexfonds zählen für viele Experten zu den günstigsten Alternativen zum Vermögensaufbau. Wer Monat für Monat einen festen Betrag in Wertpapiere investieren will, kann bei einer Bank einen ETF-Sparplan auf einen Börsenindex wie den DAX oder den MSCI World einrichten. Neben der Auswahl des passenden ETF sollten als Anleger dabei vor allem auf die Kosten achten. Der ETF-Sparplan-Vergleich von BÖRSE ONLINE vergleicht die Konditionen aus­gewählter Banken und Online-Broker. So finden Anleger ganz einfach das passende Depot für ihren ETF-Sparplan.

Die Konditionen ausgewählter Depots für ETF-Sparpläne im Vergleich

Wenn Sie einen ETF-Sparplan einrichten wollen, sollten Sie vor allem die Kosten für die Sparplanausführung im Blick behalten. Denn selbst augenscheinlich geringe Gebühren von beispiels­weise 1,5 % für die monatliche Ausführung Ihres Sparplan fallen langfristig erheblich ins Gewicht. Der "verlorene" Sparbetrag erfährt nämlich über viele Jahre hinweg keinen Wertzuwachs. In diesem Banken- und Depot-Vergleich berücksichtigen wir daher auch den entgangenen Wertzuwachs (Gesamt-/Langfrist­kosten). Unsere Annahmen basieren dabei auf einem durch­schnitt­lichen Wertzuwachs von 5,5 Prozent, einer Anlage-/ Sparplan­dauer von 15 Jahren und einer monatlichen Sparrate von 100 Euro.

Bank ETF-Angebot
Logo finanzen.net zero

ETF-Sparpläne (gesamt):
251

Sparrate (Minimum):
25 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl.

Ausführungstage:
07.

 
Logo 1822direkt

ETF-Sparpläne (gesamt):
> 1.000

Sparrate (Minimum):
50 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl.

Ausführungstage:
05./20.

 
Logo comdirect

ETF-Sparpläne (gesamt):
716

Sparrate (Minimum):
25 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl./2-mtl./quart.

Ausführungstage:
01./07./15./23.

 
Logo Consorsbank

ETF-Sparpläne (gesamt):
494

Sparrate (Minimum):
25 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl./2-mtl./quart./halbj./jährl.

Ausführungstage:
01./15.

 
Logo Flatex

ETF-Sparpläne (gesamt):
1.202

Sparrate (Minimum):
25 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl./quart./halbj.

Ausführungstage:
01./15.

 
Logo ING

ETF-Sparpläne (gesamt):
805

Sparrate (Minimum):
1 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl./2-mtl./4-mtl.

Ausführungstage:
01./15.

 
Logo Maxblue

ETF-Sparpläne (gesamt):
331

Sparrate (Minimum):
50 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl./2-mtl./quart./halbj./jährl.

Ausführungstage:
20.

 
Logo S-Broker

ETF-Sparpläne (gesamt):
627

Sparrate (Minimum):
50 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl./2-mtl./quart./halbj./jährl.

Ausführungstage:
05./ 20.

 
Logo Targobank

ETF-Sparpläne (gesamt):
99

Sparrate (Minimum):
50 Euro

Ausführungsrhythmus:
mtl./2-mtl./quart./halbj./jährl.

Ausführungstage:
01./15.

 
Dieser Vergleich berück­sichtigt eine Auswahl beliebter Anbieter. Berück­sichtigt werden die regulären Konditionen gemäß der Preis-Leistungs-Verzeichnisse. Spezielle Neukunden­angebote sowie zeitlich begrenzte Aktionen bleiben unbe­rücksichtigt.
1) Kosten für die monatl. Sparplan-Ausführung mit Sparrate 150 €.
2) Die Gesamtkosten berücksichtigen die Kosten für die monatliche Sparplan-Ausführung (Sparrate: 150 €) über einen Zeitraum von 15 Jahren sowie die aufgrund dieser Kosten entgangenen Wert­zuwächse (Annahme: 6 % Rendite).
3) Beispiel: 7.500 Euro Order. Berücksichtigt werden nur Gebühren, die die Banken für ihre Dienst­leistungen erheben (Orderprovision). Nicht berücksichtigt werden externe Kosten wie Börsen- oder Makler­gebühren.
4) Depotgebühr wird nicht auf ETF und Fonds erhoben.
Stand: 16.06.2021, alle Angaben ohne Gewähr.

 

So lesen Sie den ETF-Sparplan-Vergleich von BÖRSE ONLINE

Die obige Übersicht listet wichtige Kriterien, die Sie beim Vergleich von Wertpapier­depots für ETF-Sparpläne beachten sollten.

Wie viele ETF-Sparpläne hat die Bank im Angebot?

Vergleichen Sie anhand der bloßen Zahl der Sparpläne, wie groß die Auswahl an ETF-Sparplänen ist. In der Regel bieten jedoch alle hier vorgestellten Banken eine hinreichend große Zahl an ETF-Sparplänen an. Mit mehr als 1.000 ETF-Sparplänen bietet die 1822direkt, ein Ableger der Frankfurter Sparkasse, das größte Angebot. Deutlich ab fällt die Targobank mit knapp 100 Sparplänen. Nichtsdesto­trotz bieten alle hier aufgeführten Anbieter Sparpläne auf die beliebtesten Börsenindizes, den DAX und den MSCI World, an.

 

Welcher ETF Broker hat die günstigsten ETF-Sparpläne?

Bei der Wahl Ihrer Bank sollten Sie darauf achten, dass diese Ihren Wunsch­sparplan zu günstigen Gebühren anbietet. Wollen Sie beispiels­weise einen Sparplan auf den MDAX abschließen, prüfen Sie vorab, zu welchen Gebühren dieser bei Ihrer Bank bespart werden kann. Völlig gebührenfrei sind die ETF-Sparplan-Angebot von finanzen.net zero, Flatex und ING.

Ab welcher Sparrate kann ich mit einem Sparplan starten?

Wer langfristig mit einem Fonds- oder ETF-Sparplan Vermögen aufbauen will, sollte mindestens 50 Euro pro Monat in seinen Sparplan fließen lassen. Manche Banken bieten auch schon Sparpläne für kleinere Sparraten an, interessant vor allem für junge Sparer, Azubis und Studenten. Häufig liegt die Mindestsparrate bei 50 Euro. Schon ab 25 Euro loslegen können hingegen Kunden von finanzen.net zero, Comdirect, Consorsbank und Flatex. Bei der ING geht es sogar schon ab einem Euro los.

 

Welcher Ausführungsrhythmus ist möglich?

Beim Gros der Anleger fließt Monat für Monat ein fixer Betrag in den Sparplan. Bei manchen Brokern können Sparpläne aber auch in anderen Rhythmen ausgeführt werden, z. B. quartalsweise. Gleich vier Banken bieten ihren Kunden hier maximale Flexibilität und neben der monatlichen Ausführung auch 2-monatliche, quartalsweise, halbjährliche und jährliche Sparplan­ausführungen.

Welche Ausführungstage bietet die Bank?

Neben dem Rhythmus führen wir im ETF-Sparplan-Vergleich auch die möglichen Ausführungstage auf. Grundsätzlich ist es für den Erfolg Ihres Sparplans unerheblich, ob Ihre Sparrate dem Sparplan zum Monats­ersten oder erst Mitte des Monats zufließt. Dennoch versuchen manche Sparer, den Gehaltseingang möglichst genau mit dem Ausführungstag Ihres Sparplans zu synchronisieren.

 

Welche Kosten entstehen bei der Ausführung meines ETF-Sparplans?

Ein ganz entscheidender Faktor für Ihre Sparplan-Rendite sind – neben der Entwicklung ihres ETF – die Kosten für die Sparplan-Ausführung. Schauen Sie daher genau hin, welche Kosten Ihr Broker für die monatliche Ausführung Ihres Sparplans berechnet. Es macht langfristig einen deutlichen Unterschied, ob von 150 Euro nur 146,25 Euro (S Broker) in Ihrem Sparplan ankommen oder, wie beispiels­weise bei finanzen.net zero, Flatex und ING der volle Betrag in Ihrem Sparplan ankommt.

Wie hoch sind die Gesamtkosten?

Um die "Langfristkosten" zu verdeutlichen, die die monatlichen Gebühren für die Sparplan­ausführung verursachen, haben wir in den "Gesamtkosten über 15 Jahre" den entgangenen Wertzuwachs eingerechnet, den der "verlorene" Sparbetrag über einen längeren Zeitraum hinweg verursacht. Diese Kostenrechnung basiert auf der Annahme eines durch­schnittlichen Wertzuwachses von 6 %, einer Sparplan­dauer von 15 Jahren und einer monatlichen Sparrate von 150 €.

Kann ich auch Einmalzahlungen in meinen ETF-Sparplan leisten?

Häufig wollen Anleger auch einmalig in einen ETF investieren. Wollen Sie beispiels­weise regel­mäßig einen Teil Ihres Weihnachts­geldes direkt in einen ETF investieren, sollten Sie bei der Wahl Ihrer Bank auch die Kosten für eine reguläre ETF-Order betrachten. In diesem Vergleich setzen wir hierfür eine 7.500 Euro-Order an und weisen Gebühren aus, die die Banken für ihre Dienst­leistungen erheben (Orderprovision). Nicht berücksichtigt sind externe Kosten wie Börsen- oder Maklergebühren; auch zeitlich begrenzte Aktionsangebote bleiben unberücksichtigt. Besonders günstig sind hier die Gebühren bei finanzen.net zero, wo Anleger grundsätzlich keine Ordergebühren entrichten müssen. Auch bei Flatex fallen hier nur geringe Gebühren in Höhe von 5,90 Euro an.

Welche Depotgebühr fällt beim Broker an?

Ganz aus der Mode gekommen sind mittlerweile die Gebühren fürs Nichtstun. Da bei manchen Filial­banken Depotgebühren noch immer üblich sind, haben wir in diesem ETF Sparplan-Vergleich dennoch die Preis-Leistungs-Verzeichnisse daraufhin abgeklopft, ob Depotgebühren berechnet werden. Lediglich Flatex berechnet seinen Kunden eine Depotgebühr, wobei Fonds und ETFs – nicht aber Aktien – von dieser Gebühr ausgenommen sind.

 

Hinweis: In diesem Vergleich kommen teilweise sogenannte Affiliate-Links zum Einsatz. Um Ihnen unsere Informationen kostenlos anbieten zu können, erhalten wir in einigen Fällen Vergütungen, wenn Sie auf diese Links klicken (z. B. "zum Anbieter"). Diese Affiliate-Links und die damit verbundenen Vergütungen haben keinen Einfluss auf unsere Inhalte. Unser oberstes Ziel ist es, Ihnen objektive Inhalte zu bieten und Sie unabhängig zu informieren.