Festgeld-Angebote im Herbst: Hier gibt es die Top-Zinsen

Bis zu 3,60 Prozent Zinsen pro Jahr sind bei den aktuellen Festgeld-Angeboten bis 5 Jahre drin. Ein Überblick über die Top-Angebote im Herbst.

Im Oktober können Sparerinnen und Sparer ihr Festgeld neu ausrichten und sich für mehrere Monate oder Jahre einen festen Zinssatz sichern. Im Börse-Online-Festgeld-Vergleich schneidet die BBVA bei den Zinsen am besten ab, wenn man einen Anlagehorizont bis fünf Jahre hat. 

Wer sein Geld zehn Jahre lang anlegen möchte, bekommt bei der GEFA Bank sogar 3,97 Prozent Zinsen. Welches Angebot passt, hängt also nicht allein vom Zinssatz ab: Auch Bindungsdauer, Mindestanlage, Möglichkeit einer vorzeitigen Verfügung und die zuständige Einlagensicherung zählen. Ein Überblick über die Top-Angebote im Herbst.

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1. BBVA: 3,60 Prozent p. a. für fünf Jahre

Die BBVA bietet für ihr flexibles Festgeld Laufzeiten von sechs Monaten bis fünf Jahren. Der höchste Satz liegt bei 3,60 Prozent p. a. für fünf Jahre; für vier Jahre sind es 3,50 Prozent, für drei Jahre 3,45 Prozent und für zwölf Monate 3,25 Prozent. Die Mindestanlage beträgt 500 Euro, maximal können eine Million Euro angelegt werden. Voraussetzung ist ein kostenloses BBVA-Girokonto als Verrechnungskonto. Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit gutgeschrieben

Einlagensicherung: Zuständig ist der spanische Einlagensicherungsfonds FGD. Gesetzlich geschützt sind bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank. Die mögliche Anlage von bis zu einer Million Euro bedeutet also nicht, dass dieser Gesamtbetrag gesetzlich abgesichert wäre.

Einordnung: Die BBVA hat bei den Festgeld-Angeboten bis 5 Jahre den höchsten Zinssatz und bietet zugleich eine ungewöhnliche Ausstiegsmöglichkeit: Das Festgeld kann laut Anbieter vorzeitig ganz oder teilweise aufgelöst werden. Wer vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit kündigt, erhält für die Anlage jedoch keine Zinsen. Der Vorteil ist daher vor allem die Rückholbarkeit des Kapitals – nicht, dass der Festgeldzins bei einem vorzeitigen Ausstieg erhalten bleibt.

Hier geht's zum Angebot der BBVA*

2. J&T Direktbank: 3,50 Prozent p. a. für zehn Jahre

Bei der J&T Direktbank gibt es 3,50 Prozent p. a. bei einer Laufzeit von zehn Jahren. Für drei bis sieben Jahre nennt die Bank 3,40 Prozent p. a.; ein Jahr wird mit 3,30 Prozent verzinst. Die Mindestanlage liegt bei 1.000 Euro, höchstens können 250.000 Euro pro Vertrag angelegt werden. Zur Kontoeröffnung wird automatisch ein kostenloses Tagesgeldkonto für Zinsgutschriften eingerichtet. Die Zinsen werden jährlich – laut Bank jeweils zum 30. Dezember – und am Laufzeitende gutgeschrieben. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen.

Einlagensicherung: Die gesetzliche Sicherung kommt aus Tschechien und schützt bis zu 100.000 Euro je Person. 

Einordnung: Der Zinssatz ist attraktiv, die Bindung über zehn Jahre aber die längste in dieser Auswahl. Wer sich so lange festlegt, sollte sicher sein, dass das Geld währenddessen nicht benötigt wird. 

Hier geht's zum Angebot der J&T Direktbank*

3. Crédit Agricole Savings: 3,45 Prozent p. a. für drei Jahre

Crédit Agricole Savings bietet 3,45 Prozent p. a. bei 36 Monaten Laufzeit. Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro, die Höchstsumme eine Million Euro. Beim Produkt „Festgeld langfristig“ werden die Zinsen wieder angelegt; dadurch kann ein Zinseszinseffekt entstehen. Das Geld ist während der vereinbarten Laufzeit grundsätzlich nicht vorzeitig verfügbar. Je nach gewählter Festgeldvariante können Zinsgutschrift und Auszahlung abweichen – vor Abschluss daher die konkrete Produktvariante prüfen.

Einlagensicherung: Die gesetzliche Absicherung erfolgt über den französischen Fonds FGDR und reicht bis 100.000 Euro pro Person und Bank. Auch hier ist die mögliche Anlagesumme deutlich höher als die gesetzliche Sicherungsgrenze. Crédit Agricole Savings führt außerdem keine deutsche Abgeltungsteuer automatisch ab; die steuerliche Behandlung sollte vorab geprüft werden.

Einordnung: Der Höchstzins ist etwas niedriger als bei BBVA und J&T, gilt aber bereits nach drei Jahren. Für Anleger, die eine mittlere Laufzeit suchen und mindestens 5.000 Euro anlegen können, ist das Angebot damit eine Alternative zur deutlich längeren Bindung bei J&T. Der Zinseszinseffekt ist ein Pluspunkt der langfristigen Variante; die französische Sicherung und der mögliche zusätzliche Aufwand bei der Steuererklärung gehören in die Abwägung.

Hier geht's zum Angebot der Crédit Agricole Savings* (Festgeld langfristig)

4. Ferratum: 3,40 Prozent p. a. für drei Jahre

Ferratum zahlt 3,40 Prozent p. a. bei 36 Monaten Laufzeit. Kürzere Laufzeiten sind ebenfalls verfügbar: sechs Monate bringen 3,10 Prozent, zwölf Monate 3,20 Prozent und 24 Monate 3,30 Prozent p. a. Die Mindesteinlage beträgt 100 Euro, maximal können 100.000 Euro angelegt werden. Die Zinsen werden am Laufzeitende gutgeschrieben; eine reguläre vorzeitige Verfügung ist nicht vorgesehen. Ferratum führt die deutsche Abgeltungsteuer nicht automatisch ab, sodass die Zinserträge in der Steuererklärung anzugeben sind. 

Einlagensicherung: Ferratum ist eine Marke der maltesischen Multitude Bank. Die gesetzliche Sicherung Maltas schützt Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde; eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung gibt es laut Vergleich nicht.

Einordnung: Ferratum ist mit 100 Euro Mindestanlage der niedrigste Einstieg unter den vier Angeboten und bietet auch bei kürzeren Laufzeiten einen festen Zins. Der Spitzenzins von 3,40 Prozent setzt allerdings eine dreijährige Bindung voraus. 

Hier geht's zum Angebot von Ferratum*

Häufige Fragen

Welches der vier Festgeldangebote hat aktuell den höchsten Zinssatz?

Unter den vier genannten Anbietern liegt BBVA mit 3,60 Prozent p. a. für fünf Jahre vorn. Wer sein Geld zehn Jahre lang anlegen möchte, bekommt bei der GEFA Bank sogar 3,97 Prozent Zinsen. 

Bei welcher Bank ist die Einlagensicherung in Deutschland?

Bei keiner der vier Banken. Für BBVA ist Spanien zuständig, für J&T Direktbank Tschechien, für Crédit Agricole Frankreich und für Ferratum Malta. Die gesetzliche Absicherung liegt jeweils bei bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank. Das ist die Einlagensicherung des jeweiligen Landes, nicht die deutsche Sicherung.

Kann ich mein Festgeld vorzeitig kündigen?

BBVA ermöglicht laut Produktbedingungen eine vorzeitige Auflösung; bei Kündigung vor Laufzeitende entfällt jedoch der Zinsanspruch. Bei J&T Direktbank, Crédit Agricole und Ferratum ist eine reguläre vorzeitige Verfügung grundsätzlich nicht vorgesehen. Bei Ferratum besteht das gesetzliche Widerrufsrecht innerhalb von 14 Tagen nach Eröffnung.