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Mit 250 Dollar im Monat und etwas Startkapital zum Börsen-Millionär? Mit einem Wachstums-ETF könnte das klappen, wie eine Rechnung zeigt.
Mit 10.000 Dollar Startkapital und einem monatlichen Sparplan von 250 Dollar könnte man in 30 Jahren Millionär werden. Das rechnet die US-Finanzplattform “The Motley Fool” mithilfe des Vanguard S&P 500 Growth ETF (VOOG) aus. Die Rechnung und der ETF im Überblick.
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So funktioniert die Rechnung
Das Prinzip: Wer regelmäßig in einen breit gestreuten Aktienfonds investiert, profitiert vom Zinseszinseffekt: Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Die Dauer ist dabei der wichtigste Hebel.
Die Rechnung zeigt das: Bei einer angenommenen jährlichen Rendite von 12 Prozent wächst das Startkapital von 10.000 Dollar über 30 Jahre auf knapp 300.000 Dollar. Die monatlichen Sparraten von 250 Dollar kommen hinzu. Daraus ergeben sich dann über die Jahrzehnte 1,23 Mio. Dollar. Bei zehn Prozent wären es übrigens “nur” 763.000 Dollar Endvermögen nach 30 Jahren.
Die Berechnung unterstellt monatliche Sparraten von 250 Dollar mit monatlicher Verzinsung (12 Prozent pro Jahr, geteilt durch zwölf), ohne Inflation, Steuern und Gebühren. Die Million ist also erreichbar, aber nur bei einem hohen Renditeniveau über drei Jahrzehnte.
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Warum ausgerechnet ein Wachstumsindex?
Der klassische Weg zur Million führt über einen Index wie den S&P 500, also die 500 größten börsennotierten US-Unternehmen. Er ist breit gestreut und kostengünstig. Wer aber schneller wachsen will, kann einen Schritt weiter gehen.
Der S&P 500 Growth Index filtert aus dem S&P 500 jene Unternehmen heraus, die anhand von Kriterien wie Umsatz- und Gewinnwachstum sowie Kursdynamik als wachstumsstark gelten. Der Index wird regelmäßig angepasst. Der VOOG bildet diesen Teilindex ab. Er hält damit nicht alle 500 Unternehmen, sondern eine kleinere Auswahl von rund 150 bis 215 Titeln, je nach Quelle und Stichtag. Die Gewichtung ist klar auf Technologie und Kommunikationsdienste ausgerichtet.
Seit Auflage im September 2010 erzielte der VOOG laut “Motley Fool” eine annualisierte Rendite von 16,4 Prozent, der VOO als breiter S&P-500-Fonds kam im gleichen Zeitraum auf 14,8 Prozent. Die langfristige Durchschnittsrendite des S&P 500 liegt laut der Finanzplattform bei etwa 10,9 Prozent.
Der Haken: Es gibt auch Risiken bei so einem ETF
Allerdings gibt es auch Risiken - wie etwa bei der Konzentration auf wenige Technologiewerte. Das führt unter anderem zu
- stärkeren Schwankungen: Wachstumsaktien reagieren auf Zinsänderungen und Zukunftserwartungen besonders sensibel. In Korrekturphasen fällt der Index deutlich tiefer als der breite Markt. Wer das nicht aushält und verkauft, verliert den Zinseszinseffekt.
- Sektorklumpen: Ein großer Teil des Fonds hängt an wenigen Branchen. Gerät die Technologiebranche in eine längere Schwächephase, trifft das den Fonds unmittelbar.
- Bewertungsrisiko: Wachstum ist in den Kursen häufig bereits eingepreist. Wenn die Erwartungen enttäuscht werden, können die Kurse stark nachgeben, auch wenn die Unternehmen operativ weiter wachsen.
- Wechselkursrisiken: Für Anleger im Euroraum ist der Fonds ein Dollar-Investment. Ein starker Euro kann Gewinne schmälern, ein schwacher Euro sie verstärken.
Die Annahme von 12 Prozent Rendite pro Jahr liegt zudem deutlich über dem, was viele Ökonomen und Vermögensverwalter für die kommenden Jahre erwarten. Wer mit 7 Prozent rechnet, kommt nach 30 Jahren nur auf rund 386.000 Dollar. Das ist beachtlich, aber weit entfernt von der Million.
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Häufige Fragen
Kann ich mit 250 Dollar im Monat wirklich Millionär werden?
Rechnerisch ja. Mit 10.000 Dollar Startkapital und 250 Dollar Sparrate pro Monat ergeben sich bei 12 Prozent Jahresrendite nach 30 Jahren rund 1,23 Mio. Dollar. Bei 7 Prozent sind es nur etwa 386.000 Dollar. Ein Automatismus ist das nicht, denn die Rendite ist nicht garantiert.
Worin unterscheidet sich der VOOG vom VOO?
Der VOO bildet den gesamten S&P 500 mit rund 500 Unternehmen ab. Der VOOG beschränkt sich auf die wachstumsstärkeren Titel des Index, also eine kleinere Auswahl mit stärkerer Gewichtung von Technologie und Kommunikationsdiensten. Dadurch fallen die Schwankungen in Korrekturphasen in der Regel größer aus.
Ist der VOOG für deutsche Sparpläne geeignet?
Das hängt von Depot, Kosten, Steuersituation und Risikoneigung ab. Der Fonds notiert in Dollar, Wechselkursschwankungen wirken also mit. Zudem fallen Abgeltungsteuer und gegebenenfalls US-Quellensteuer an. Vor einer Entscheidung sollten Anleger die Konditionen ihres Brokers prüfen und sich bei Bedarf individuell beraten lassen.
