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Die Bundesbank hat überraschend vor stark wachsenden Risiken für die deutsche Finanzlandschaft gewarnt. Das steckt konkret dahinter und müssen Sparer jetzt unbedingt wissen.
Der neue Finanzstabilitätsbericht der Bundesbank ist veröffentlicht worden. Dabei warnt die Notenbank insbesondere vor den wachsenden Risiken für deutsche Geldhäuser.
"Die Zeiten sind und bleiben herausfordernd", fasste Bundesbank-Vorstandsmitglied Michael Theurer die Lage zusammen.
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Risiken für deutsche Banken wachsen enorm
Die Bewertungen an den Finanzmärkten seien "ambitioniert", insbesondere im US-Technologiesektor. Sollten sich die hohen Gewinnerwartungen nicht erfüllen oder geopolitische Spannungen verschärfen, könnten die Kurse deutlich nachgeben. "Das Rückschlagpotenzial ist erheblich", sagte Theurer.
Zudem sieht die Bundesbank zunehmende Risiken durch hohe Staatsschulden im Euroraum. "Die Mischung aus hohen, weiter steigenden Staatsschulden und geringem Wirtschaftswachstum bleibt toxisch", bekräftigte Theurer. Verliert ein Staat seine Kreditwürdigkeit, steigen die Risikoprämien auf seine Anleihen. Das belastet Banken, Versicherer und Fonds, die diese Anleihen halten.
Ein weiteres Problem ist laut dem Experten der Immobilienmarkt. Sorge bereitet der Bundesbank, dass nach jüngsten Daten der Kauf von Wohnimmobilien in Deutschland bei knapp 40 Prozent des neu vergebenen Darlehensvolumens fast komplett kreditfinanziert war. Können Kreditnehmer in solchen Fällen ihre Raten nicht mehr zahlen, etwa weil sie arbeitslos geworden sind, ist das Risiko für die Bank ungleich größer. "Ein großer Anteil von Finanzierungen mit hohen Fremdkapitalanteilen macht das Bankensystem gegenüber solchen Entwicklungen verwundbarer und kann damit systemische Risiken erhöhen", warnte Theurer.
Das müssen Sparer jetzt beachten
Keine guten Nachrichten also für die deutsche Bankenlandschaft, doch trotz der wachsenden Risiken können die Geldhäuser bisher die Belastungen gut wegstecken, so das Fazit der Bundesbank.
Für Sparer bedeutet das: Die Probleme sind zwar vielfältig, doch es besteht noch lange kein Grund zur Panik. Dennoch sollte man die Risiken nicht auf die leichte Schulter nehmen. Wer beispielsweise mehr als 100.000 Euro auf einem Bankkonto hat (Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung), der sollte dringend Kapital zu einem anderen Geldhaus schieben, um im Fall einer Insolvenz kein Geld zu verlieren.
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Enthält Material von dpa-AFX
Häufig gestellte Fragen
Welche Risiken sieht die Bundesbank für deutsche Banken?
Sie warnt vor ambitionierten Finanzmarktbewertungen, hohen Staatsschulden bei geringem Wirtschaftswachstum und Risiken am Immobilienmarkt. Enttäuschte Gewinnerwartungen oder stärkere geopolitische Spannungen könnten Kurse deutlich belasten.
Warum können kreditfinanzierte Immobilienkäufe für Banken riskant sein?
Wenn Kreditnehmer ihre Raten nicht mehr zahlen können, etwa nach einem Jobverlust, steigt das Risiko für die Bank. Ein hoher Anteil an Immobilienfinanzierungen mit viel Fremdkapital kann laut Bundesbank zudem systemische Risiken erhöhen.
Was sollten Sparer angesichts der Warnung beachten?
Die Banken können die Belastungen bislang gut verkraften, daher besteht laut Einschätzung der Bundesbank kein Grund zur Panik. Wer mehr als 100.000 Euro auf einem Bankkonto hat, sollte dennoch Kapital auf ein anderes Geldhaus verteilen, um das Risiko im Insolvenzfall zu begrenzen.
