Mein Konto
Das Leben in vollen Zügen genießen und nie wieder arbeiten? Dazu müssen Sie nicht im Lotto gewinnen - es kann auch durch Investieren und hohe Sparraten erreicht werden. So viel müssen Sie dazu investieren.
BÖRSE ONLINE hat an dieser Stelle schon öfter vergerechnet, wie viel Geld Sie benötigen, um nie wieder arbeiten zu müssen. Doch was, wenn Sie im Ruhestand nicht weiter sparsam leben, sondern die verbleibende Zeit aktiv und in vollen Zügen genießen möchten?
Dazu lohnt sich ein Blick auf verscheidenen Stufen der sogenannten FIRE-Niveaus. Die Abkürzung FIRE steht für "Financial Independence, Retire Early"; auf Deutsch: "Finanzielle Unabhängigkeit und vorzeitiger Ruhestand". Wer hier die höchste Stufe mit dem Namen Fat FIRE erreicht, der muss sich nicht nur keine Sorgen mehr ums Geld machen - er oder sie lebt sogar wesentlich besser als vor dem Ruhestand.
Immer auf dem Laufenden bleiben: Jetzt die BÖRSE ONLINE-App herunterladen ( iOS / Android) und unter "Einstellungen" die Benachrichtigungen aktivieren.
Fat FIRE wird selten erreicht
Allerdings sei von vornherein gesagt, dass dieses Niveau der finanziellen Unabhängigkeit den meisten Menschen stets versagt bleiben dürfte. Denn zu groß sind die Anforderungen an die Sparraten, um ein Vermögen von solcher Größe aufzubauen.
Vorwiegend schaffen es Menschen nur durch enorm hohe Einnahmen in exzellenten Karrieren oder dem Unternehmertum bzw. eine Erbschaft so viel Geld zu akkumulieren.
Reich sein und nie wieder arbeiten? So viel Geld müssen Sie investieren
In Deutschland gilt man als Single ab einem Einkommen von 5.780 Euro im Monat als reich (Quelle: IW) und zählt zu den obersten fünf Prozent der Gesellschaft. Wer dieses Einkommen monatlich aus seinem Portfolio generieren will, der benötigt ein stattliches Vermögen. Je nach gewählter Entnahmerate ergeben sich folgende Mindestsummen, um 5.780 Euro monatlich zu erhalten:
3,0 Prozent: 2,3 Millionen Euro
3,3 Prozent: 2,1 Millionen Euro
4,0 Prozent: 1,7 Millionen Euro
(Achtung: Je höher die Entnahmerate, desto höher ist das Risiko eines Kapitalverzehrs)
Um ein solches Vermögen aufzubauen, braucht es entsprechend hohe Sparraten, die für viele Menschen nicht zu erreichen sind. Konkret bräuchte es (je nach Anlagehorizont) diese monatlichen Einzahlungen in ein Portfolio, das sieben Prozent Rendite pro Jahr erbringt:
Sparrate über 20 Jahre:
3,0 Prozent Entnahme: 4.500 Euro
3,3 Prozent Entnahme: 4.100 Euro
4,0 Prozent Entnahme: 3.330 Euro
Sparrate über 30 Jahre:
3,0 Prozent Entnahme: 1.954 Euro
3,3 Prozent Entnahme: 1.780 Euro
4,0 Prozent Entnahme: 1.444 Euro
Sparrate über 40 Jahre :
3,0 Prozent Entnahme: 925 Euro
3,3 Prozent Entnahme: 844 Euro
4,0 Prozent Entnahme: 683 Euro
Sie wollen jetzt Ihren ersten ETFSparplan für FIRE einrichten?
Dann sollten Sie unbedingt auf die Kosten achten. Die besten Broker und Depotanbieter mit kostenlosen ETF-Sparplänen finden Sie im Depot-Vergleich von BÖRSE ONLINE.
Häufige Fragen
Was bedeutet Fat FIRE?
Fat FIRE ist die höchste Stufe der finanziellen Unabhängigkeit. (FIRE steht im englischen für "Financial Independence, Retire Early", auf Deutsch: Finanzielle Unabhängigkeit und vorzeitiger Ruhestand). Wer sie erreicht, muss sich im Ruhestand keine Sorgen mehr um Geld machen und kann wesentlich besser leben als vor dem Ruhestand.
Wie viel Vermögen benötigen Singles in Deutschland für ein monatliches Einkommen von 5.780 Euro aus dem Portfolio?
Je nach Entnahmerate sind dafür mindestens 2,3 Millionen Euro bei einer Entnahmerate von 3,0 Prozent, 2,1 Millionen Euro bei 3,3 Prozent oder 1,7 Millionen Euro bei 4,0 Prozent erforderlich. Bei einer höheren Entnahmerate steigt allerdings das Risiko eines Kapitalverzehrs.
Wie hoch müssen die monatlichen Sparraten für Fat FIRE sein?
Bei einer angenommenen Rendite von sieben Prozent pro Jahr hängen die erforderlichen Sparraten vom Anlagehorizont und der Entnahmerate ab. Über 20 Jahre liegen sie zwischen 3.330 und 4.500 Euro monatlich, über 30 Jahre zwischen 1.444 und 1.954 Euro und über 40 Jahre zwischen 683 und 925 Euro.
