DVAG und Generali werben für das neue Altersvorsorgedepot, das 2027 starten soll. Die Konkurrenz macht schon Druck.

Der geplante Start des neuen Altersvorsorgedepots rückt näher. Jetzt bringen sich Generali Deutschland und die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) mit der Kampagne „Deutschland macht Rente“ in Stellung. Die Plattform informiert über die geplante Reform der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge und vermittelt auf Wunsch ein persönliches Beratungsgespräch.

Geplant sind fondsbasierte Altersvorsorgedepots mit unterschiedlichen Garantieoptionen, ein standardisiertes Depot sowie Lösungen für die Auszahlungsphase. Die konkreten Kosten, Produktbedingungen und die Fondsauswahl stehen allerdings noch nicht vollständig fest.

Immer auf dem Laufenden bleiben: Jetzt BÖRSE ONLINE bei Google bevorzugen. 

DVAG und Generali starten Kampagne „Deutschland macht Rente“

Auf der Kampagnenplattform können sich Interessierte über die geplante Reform informieren und ein Beratungsgespräch mit einem DVAG-Vermögensberater anfragen. Nach eigenen Angaben betreuen Generali Deutschland und die DVAG gemeinsam rund 1,4 Millionen Kunden in der staatlich geförderten Altersvorsorge.

Die Unternehmen wollen mit der Kampagne auf die geplanten Veränderungen bei der privaten Altersvorsorge aufmerksam machen. Die Beratung wird als kostenlos beworben. Bei einem Vertragsabschluss kann jedoch eine Vergütung an den Vertrieb fließen. Nach Angaben der Unternehmen ist diese in den Produktkosten berücksichtigt. Wie hoch die Kosten der geplanten Produkte ausfallen, ist bislang offen.

Diese Altersvorsorgeprodukte sind geplant

DVAG und Generali wollen nach aktuellem Planungsstand ab 2027 neue staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte anbieten. Vorgesehen sind:

- fondsbasierte Altersvorsorgedepots,

- flexible Garantievarianten,

- ein standardisiertes Depot für Sparer, die ihre Anlage nicht selbst zusammenstellen möchten,

- Lebensphasenkonzepte,

- eine spätere lebenslange Rente oder

- ein zeitlich befristeter Auszahlungsplan.

Die genaue Ausgestaltung ist noch nicht bekannt. Das gilt insbesondere für die Produktkosten, die verfügbaren Fonds und ETFs sowie die Bedingungen der einzelnen Garantievarianten.

Auf der Suche nach dem passenden Depot? Hier sind die besten Aktiendepots & Online-Broker im Test von BÖRSE ONLINE

Was ist das neue Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot soll eine staatlich geförderte Form des langfristigen Wertpapiersparens werden. Die Beiträge können dabei überwiegend in Fonds und andere geeignete Kapitalmarktanlagen investiert werden.

Im renditeorientierten Modell soll nach aktuellem Reformstand keine vollständige Beitragsgarantie vorgeschrieben sein. Dadurch kann ein größerer Teil des Geldes in renditeorientierte Anlagen fließen. Das erhöht langfristig die Renditechancen, führt aber auch zu stärkeren Kursschwankungen. Der Wert des Depots kann zwischenzeitlich deutlich sinken.

Daneben sollen Varianten mit einer Garantie von 80 oder 100 Prozent möglich sein. Eine Beitragsgarantie bedeutet grundsätzlich, dass zu einem bestimmten Zeitpunkt mindestens ein festgelegter Anteil der eingezahlten Beiträge erhalten bleiben soll. Je höher die Garantie, desto stärker kann sie allerdings die renditeorientierte Anlage begrenzen. Die konkrete Wirkung hängt von den späteren Produktbedingungen ab.

Weiterführende Links

Förderung, Besteuerung und Auszahlung

Nach den derzeit bekannten Angaben soll die Förderung bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr betragen. Für jedes kindergeldberechtigte Kind können bis zu 300 Euro hinzukommen. Wer vor dem 25. Geburtstag mit der Vorsorge beginnt, soll außerdem einen einmaligen Bonus von 200 Euro erhalten.

In der Ansparphase sollen die Kapitalerträge nicht laufend besteuert werden. Die Besteuerung erfolgt demnach später bei der Auszahlung mit dem persönlichen Einkommensteuersatz. Die genaue steuerliche Behandlung sollte vor dem Start der Produkte anhand der dann geltenden gesetzlichen Regelungen geprüft werden.

Für die Auszahlungsphase sind zwei Modelle vorgesehen: eine lebenslange Rente oder ein zeitlich befristeter Auszahlungsplan. Welche Voraussetzungen jeweils gelten und wie flexibel die Wahl später geändert werden kann, steht noch nicht vollständig fest.

Die neuen Produkte sollen nach aktuellem Planungsstand ab Januar 2027 angeboten werden. Bestehende Riester-Verträge behalten ihre Gültigkeit. Ob sich ein Wechsel oder ein Neuabschluss lohnt, hängt von den individuellen Vertragsbedingungen, Kosten, Garantien und der persönlichen Situation ab.

Der Wettbewerb um das Altersvorsorgedepot nimmt zu

Die Ankündigung von DVAG und Generali erfolgt in einem zunehmend umkämpften Markt. Auch andere Anbieter haben bereits Pläne für standardisierte Altersvorsorgedepots oder günstige Anlagebausteine vorgestellt.

Die Deka hat für ihr geplantes Standard-Altersvorsorgedepot ETF-Kosten von 0,1 Prozent pro Jahr genannt. Auch Scalable Capital und Smartbroker+ haben günstige Standardlösungen in Aussicht gestellt. Bei Scalable Capital sollen die ETF-Kosten unter 0,15 Prozent liegen.

Für Anleger sind die Gebühren jedoch nur ein Vergleichskriterium. Entscheidend können auch die digitale Bedienbarkeit, die Auswahl an Fonds und ETFs, die Höhe und Art der Garantie, die Auszahlungsregeln sowie die Kosten einer persönlichen Beratung sein. Ein aussagekräftiger Vergleich ist erst möglich, wenn die vollständigen Produktbedingungen der Anbieter veröffentlicht sind.

Wenn Sie sich für weitere Wirtschafts- und Börsennachrichten interessieren, könnte ein Probeabo von BÖRSE ONLINE das Richtige für Sie sein.

Häufige Fragen

Was planen DVAG und Generali ab 2027?

DVAG und Generali wollen ab 2027 neue staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte anbieten. Geplant sind fondsbasierte Altersvorsorgedepots, flexible Garantielösungen, ein Standarddepot sowie Optionen für eine lebenslange Rente oder einen Auszahlungsplan. Die konkreten Konditionen stehen noch nicht vollständig fest.

Was ist die Kampagne „Deutschland macht Rente“?

„Deutschland macht Rente“ ist eine gemeinsame Informations- und Beratungskampagne von Generali Deutschland und der Deutschen Vermögensberatung. Die Plattform informiert über die Reform der privaten Altersvorsorge und vermittelt auf Wunsch ein persönliches Beratungsgespräch.

Was ist das neue Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist eine staatlich geförderte Form des langfristigen Wertpapiersparens. Das Geld wird überwiegend am Kapitalmarkt angelegt, etwa in Fonds. Im renditeorientierten Modell ist keine vollständige Beitragsgarantie vorgesehen, weshalb höhere Renditechancen, aber auch stärkere Kursschwankungen möglich sind.