Zins-Hammer statt Tagesgeld: Zwei Jahre lang starke 10,5 Prozent mit Mercedes

Schlaue Zins-Füchse finden hohe Zinsen, auch wenn Tages- oder Festgeld keine fette Beute versprechen. Welche deutsche Offerte jetzt attraktive Prozente bringt, wie sie sich von Tages- oder Festgeld unterscheidet - und für wen sie sich besonders lohnt.

Denn aktuell bietet die Bank HSBC ein besonders lukratives Angebot: Eine neue Aktienanleihe auf die Mercedes-Aktie bringt nominell 10,5 Prozent Zinsen pro Jahr - und das für die nächsten 24 Monate. Doch wie funktioniert das Produkt und wie groß ist das Risiko?

Bis zu 10,5 Prozent pro Jahr mit Mercedes

Die Aktienanleihe auf Mercedes mit WKN HM6KME bietet Anlegern bis zum Bewertungstag, dem 4. Juli 2028, nominell 10,5 Prozent Zinsen. Clevere Zins-Füchse kassieren damit die Zinsen garantiert. Diese würden nur im äußerst unwahrscheinlichen Fall nicht gezahlt, sollte der Emittent insolvent gehen. Anleger müssen dabei zwei mögliche Szenarien beachten.

Steht die Mercedes-Aktie am Bewertungstag auf oder über dem Basispreis von 52,09 Euro, so erhalten Anleger neben den bis dahin angelaufenen Stückzinsen auch ihr investiertes Kapital vollständig zurück.

Ein entscheidender Punkt: Sollte der Kurs der Mercedes-Aktie am Bewertungstag unter dem Basispreis liegen, erhalten Anleger und Sparer auch die Zinsen. Doch dann gilt Folgendes, wie die HSBC selbst schreibt: "Liegt der maßgebliche Kurs des Basiswerts am Bewertungstag unter dem Basispreis, wird der Basiswert am Rückzahlungstermin in der durch das Bezugsverhältnis ausgedrückten ganzzahligen Anzahl geliefert. Soweit das Bezugsverhältnis Bruchteile enthält, führen diese zusätzlich zu einer Ausgleichszahlung.“ Konkret gäbe es hier 19 Aktien ins Depot zuzüglich einer Restzahlung von 0,1975 mal Kurs am Bewertungstag.

Hier geht es direkt zum neuen Produkt der HSBC

Hohe Zinsen, aber kein Tagesgeld oder Festgeld

Die Mercedes selbst hat nichts mit der Aktienanleihe zu tun, die Zinsen werden auch nicht vom Premiumautohersteller gezahlt. Der Emittent HSBC hat einfach ein Produkt entwickelt, welches sich auf den Basiswert Mercedes-Benz bezieht.

Die DAX-Aktie hat dabei in den vergangenen Monaten konsolidiert. Charttechnisch ist der Wert um 48 Euro unterstützt. Eine Seitwärtsbewegung in den kommenden Monaten scheint aus dieser Perspektive nicht unwahrscheinlich. Die Aktienanleihe bietet den Vorteil, dass Anleger auf eine Seitwärtsphase oder auch eine gemäßigte Konsolidierung der Bank-Aktie setzen können. Nach oben hin sind die Gewinne in Höhe der Zinsen von bis zu 10,5 Prozent gedeckelt. Nach unten bilden die Zinsen zugleich einen Puffer, der mögliche Verluste bis zu einer gewissen Höhe abfedert. Allerdings müssen Anleger, wenn sie auf die Aktienanleihe setzen, auf die Dividende verzichten.

Diese Aktienanleihe eignet sich somit für Anleger, die eher von einem Seitwärtstrend der Mercedes-Aktie ausgehen. Und für diejenigen, die sehr hohe Zinsen kassieren wollen und dafür etwas mehr Risiko als bei Tages- oder Festgeld einzugehen bereit sind.

Wer es dagegen sicher haben will, der findet im BÖRSE ONLINE Tagesgeld-Vergleich oder im BÖRSE ONLINE Festgeld-Vergleich stets die besten Zinsangebote.

Eine weitere wichtige Info für Anleger

Bei den dargestellten Wertpapieren handelt es sich um Inhaberschuldverschreibungen. Der Anleger trägt grundsätzlich bei Kursverlusten des Basiswertes sowie bei Insolvenz der Emittentin ein erhebliches Kapitalverlustrisiko bis hin zum Totalverlust. Eine ausführliche Darstellung möglicher Risiken sowie Einzelheiten zu den Produktkonditionen sind den Angebotsunterlagen (den endgültigen Bedingungen, dem relevanten Basisprospekt einschließlich etwaiger Nachträge dazu sowie dem Registrierungsdokument (“Prospekt”)) zu entnehmen. Bei den Wertpapieren handelt es sich um Produkte, die nicht einfach sind und schwer zu verstehen sein können.