Robo-Advisor-Vergleich April 2024 – Die besten digitalen Vermögensverwalter im Test

96,1 Punkte

Robo-Advisor Top-Feature

Robo-Advisor-Testsieger 2023/24

• Vorteile Angebot
• Vorteile Kosten
• Kundenservice

• 7 verschiedene Aktien-ETFs auf unterschiedliche weltweite Anlageklassen
• 2 Anleihen-ETFs
• Auch nachhaltige Strategien möglich
• Bereits ab 500 Euro Einmalanlage oder ab 25 Euro Sparplan möglich

• Unter 50.000 Euro Anlagesumme: 0,68 Prozent der Anlagesumme pro Jahr
• Ab 50.000 Euro Anlagesumme: 0,38 Prozent pro Jahr
• Zuzüglich 0,15 Prozent bis 0,23 Prozent Fondskosten

• Kundenhotline wochentags
• Rückrufservice
• Verschiedene Kontaktmöglichkeiten

Zum Robo-Advisor growney.de

BÖRSE ▶ ONLINE-Fazit: growney zählt mit günstigen Kosten, geringen Hürden bei der Anlagesumme und einem überschaubaren, aber gleichzeitig ausreichenden Angebot zu den führenden Robo-Advisoren in Deutschland. Durch die Trennung verschiedener Risikoklassen und auch einer nachhaltigen Strategie müssten die meisten Anleger auf ihre Kosten kommen.

90,5 Punkte

Robo-Advisor Top-Feature

Das Rundum-Angebot der digitalen Vermögensverwaltung

• Vorteile Angebot
• Vorteile Kosten
• Kundenservice

• Bis zu 20 verschiedene Anlagestrategien
• Auch nachhaltige Strategien möglich
• Zudem können Kunden verschiedene Serviceangebote kostenpflichtig zubuchen

• Die ersten 10.000 Euro werden im ersten Jahr kostenlos verwaltet
• Danach kostet es im günstigsten Paket 0,48 Prozent der Anlagesumme pro Jahr
• Hinzu kommen circa 0,17 Prozent Gebühren für ETFs

• Telefonischer Kontakt wochentags möglich
• Jederzeit die Möglichkeit eines Kontaktformulars
• Coachings und Beratung möglich

Zum Robo-Advisor www.quirion.de

BÖRSE ▶ ONLINE-Fazit: quirion bietet ein umfangreiches Angebot für Anleger. Mit der Möglichkeit, zwischen 20 verschiedenen Strategien zu wählen, sollte für jeden Risikotypen etwas dabei sein. Zudem ermöglicht es die Wahl verschiedener kostenpflichtiger Service-angebote, sodass sich sowohl kostenbewusste Einsteiger als auch servicebewusste Vermögendere vom Robo-Advisor von quirion angesprochen fühlen.

83,6 Punkte

Robo-Advisor Top-Feature

Der Robo-Advisor mit ETFs für alle Anlageklassen

• Vorteile Angebot
• Vorteile Kosten
• Kundenservice

• Nachhaltige Geldanlage möglich
• 18 verschiedene ETFs und diverse unterschiedliche Risikostufen
• Neben Aktien auch Staatsanleihen, Geldmarkt und Rohstoffe im Angebot

• Mindestanlage 500 Euro, Sparplan ab 25 Euro
• Digitale Vermögensverwaltung kostet 0,60 Prozent pro Jahr
• ETF kosten zuzüglich durchschnittlich 0,25 Prozent pro Jahr

• Telefonischer Kontakt und Video-Chat wochentags möglich
• E-Mail-Kontakt jederzeit möglich
• Digitaler Coach Kuco kann Fragen zur Geldanlage beantworten

Zum Broker www.visualvest.de

BÖRSE ▶ ONLINE-Fazit: Mit VisualVest können Anleger sowohl auf herkömmliche ETF-Strategien für den Vermögensaufbau, als auch auf nachhaltige Ansätze setzen. Dabei stehen verschiedene Risikostufen und auch Anlageklassen zur Auswahl. Die App und Webseite sind übersichtlich, die Kosten etwas höher als teilweise bei der Konkurrenz. Insgesamt bietet dieser Robo-Advisor aber das richtige Rundum-Paket.

Rechtliche Hinweise: Dieser Vergleich stellt keine vollständige Marktübersicht dar (§ 18 Abs. 6 ZKG). Alle Angaben sind ohne Gewähr, Änderungen und Irrtümer vorbehalten.

Gesamtranking im Robo-Advisor-Vergleich

Note im Gesamtranking	Anbieter	Extras	Mindestanlage	Sparplan
96,1 Punkte		Extras   Auch nachhaltige Strategien möglich Sehr günstige Tarife je nach Anlagesumme Verschiedene ETFs auf Aktien und Anleihen	Mindesanlage  500 €	Sparplan  ab 25 €	Zum Robo-Advisor growney.de
90,5 Punkte		Extras   Die ersten 10.000 Euro werden im ersten Jahr kostenlos verwaltet Bis zu 20 verschiedene Anlagestrategien Auch nachhaltige Strategien möglich	Mindestanlage  1 €	Sparplan  ab 25 €	Zum Robo-Advisor www.quirion.de
83,6 Punkte		Extras   18 verschiedene ETFs und diverse unterschiedliche Risikostufen Neben Aktien auch Staatsanleihen, Geldmarkt und Rohstoffe im Angebot Digitaler Coach Kuco kann Fragen zur Geldanlage beantworten	Mindestanlage  500 €	Sparplan  ab 25 €	Zum Robo-Advisor www.visualvest.de
83,1 Punkte		Extras   Vermögenswirksame Leistungen möglich Niedrige Gebühren durch All-In-Fee Nachhaltige Anlagen möglich	Mindestanlage  1 €	Sparplan  ab 50 €	Zum Robo-Advisor www.ginmon.de
83,0 Punkte		Extras   Über 2.000 ETFs zur Auswahl Laufende Portfolioüberwachung Günstige Kosten von etwa 0,75 Prozent	Mindestanlage  1.000 €	Sparplan  ab 20 €	Zum Robo-Advisor scalable.capital
81,0 Punkte		Extras   Investitionen in über 300 Anlageklassen, Regionen und Sektoren sehr niedrigen Kosten Rebalancing und Quartalsreports	Mindestanlage  25 €	Sparplan  ab 25 €	Zum Robo-Advisor www.whitebox.eu
80,0 Punkte		Extras   Nachhaltige Strategien enthalten rund 2.000 ETFs und ETCs verfügbar Portfolio-Management und börsentäglicher Risikokontrolle	Mindestanlage  3.000 €	Sparplan  ab 100 €	Zum Robo-Advisor www.comdirect.de
78,2 Punkte		Extras   Berücksichtigung der aktuellen Marktmeinung der Deutschen Bank Ab 500 Euro Einmalanlage möglich Geringe Kosten von 0,75 Prozent	Mindestanlage  500 €	Sparplan  ab 1 €	Zum Robo-Advisor www.deutsche-bank.de

Was ist ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist im Grunde genommen eine digitale Vermögensverwaltung. Doch im Gegensatz zu einer herkömmlichen Vermögensverwaltung, die eher wohlhabenden Kunden zugänglich ist, können Robo-Advisor schon ab sehr geringen Summen genutzt werden. Nach einer digitalen Antragsstrecke, in welcher der Kunde angibt, wie viel Geld er anlegen möchte, welche Risikoneigung besteht und wie lange der Anlagehorizont ist, spuckt der Robo-Advisor am Ende eine Strategie und eine Depot-Aufteilung aus.
Dabei unterscheiden viele Anbieter zwischen konservativen, ausgeglichenen und offensiveren Strategien. Manche Anbieter treffen noch weitere Unterscheidungen oder bieten auch nachhaltige Strategien an.
Hat sich der Kunde entschieden, so legt der Robo-Advisor nach einer vorher festgelegten Strategie das Geld an. Meistens gibt es ein regelmäßiges Rebalancing des Depots, damit es der gewählten Risikoneigung wieder entspricht.
Ob Robo-Advisor dabei auf Aktien, ETFs, Fonds, den Geldmarkt oder weitere Wertpapiere setzen, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Der Kunde wird aber in jedem Fall vorher darüber informiert.

Vorteile Robo-Advisor

Ein Robo-Advisor nimmt Kunden Zeit und Entscheidungen ab. Ist der Prozess einmal aufgesetzt, läuft die Geldanlage. Gegen eine jährliche Gebühr und gegebenenfalls eine Erfolgsgebühr hat der Kunde somit mehr Zeit und Freiraum. Zudem kann es helfen, wenn die digitale Vermögensverwaltung nach festen Regeln und nicht nach Emotionen investiert. Weil das Angebot in Deutschland mittlerweile so groß ist, finden Anleger für jede Strategie, für jedes Portemonnaie und für jeden Anlagehorizont etwas. Meistens ist die Geldanlage beim Robo-Advisor aber langfristiger ausgerichtet.

Nachteile Robo-Advisor

Allerdings gibt es durchaus auch Nachteile bei Robo-Advisor. So geben Anleger das Know-how über die Geldanlage aus der eigenen Hand und lernen selbst nicht mehr über die Geldanlage. Außerdem kosten viele Vermögensverwalter nicht wenig Geld, was die Rendite schmälern kann. Und manche Robo-Advisor weisen keine guten Renditen auf. Hier ist es für Anleger auf jeden Fall ratsam, auf die besten digitalen Vermögensverwalter in unserem Test zu setzen.

Kosten der digitalen Vermögensverwaltung

Robo-Advisor verlangen meist eine jährliche Gebühr in Höhe von etwa 0,4 Prozent bis 1,4 Prozent der Anlagesumme. Eventuell kommen Erfolgsbeteiligungen hinzu. Wichtig ist aber nicht nur die Höhe der Kosten. Anleger müssen sie immer in Relation zur Rendite setzen. Kostet ein Robo-Advisor mehr, bringt er aber hohe Renditen, so ist dies oft besser als ein günstiger Robo-Advisor, der keine guten Renditen bietet.

Wie funktioniert ein Robo-Advisor?

Haben Anleger eine Einmalsumme und/oder einen Sparplan etabliert, die digitale Antragsstrecke ausgefüllt und das Geld überwiesen, so startet der Robo-Advisor mit der Geldanlage. Im Normalfall erhalten Anleger einen Onlinezugang zur digitalen Vermögensverwaltung, vergleichbar mit dem Onlinebanking. Zudem sollte es regelmäßige Auswertungen und Informationen seitens des Anbieters geben. Möchten Kunden nicht mehr anlegen, so kann der Robo-Advisor gekündigt werden und nach Ablauf der Kündigungsfrist erhalten Anleger ihr Kapital plus die bis dahin erzielte Rendite zurück.

So wurde getestet:

Das Deutsche Kundeninstitut (DKI) testete im Mai 2022 insgesamt 25 Robo-Advisor. Teilnahmevoraussetzung war, dass die Anbieter nicht nur Anlagevorschläge unterbreiten, sondern diese auch direkt in komplette Portfolios umsetzen. Berücksichtigt sind Vermögensverwalter und Anlagevermittler. Erhoben wurden die Daten durch Befragung der Anbieter sowie verdeckte Anrufe und E-Mails. Außerdem fand eine Analyse der Internetseiten und Social-Media-Aktivitäten statt. Insgesamt gab es 425 Kundenkontakte. Bewertet wurden 420 Einzelkriterien in drei Kategorien, die mit unterschiedlicher Gewichtung in das Endergebnis einfließen. 40 Prozent trägt das „Angebot“ bei. Dabei geht es u. a. um die Anzahl der angebotenen Portfolios, Mindestanlagesummen und die Anzahl der Risikoklassen. Zudem wird abgefragt, wie umfangreich die persönliche Kundensituation eruiert wird. Mit ebenfalls 40 Prozent fließen die Kosten („Konditionen“) ein. Der Vergleichbarkeit wegen wurden sechs Musterfälle konstruiert: Einmalanlagen von 10.000, 50.000 und 250.000 Euro, Sparpläne mit 50 bzw. 250 Euro pro Monat und eine Kombination aus beidem (Einmalanlage 50.000 Euro plus Sparplan 250 Euro/Monat). Zudem geht es um Gewinnbeteiligungen, Depotführungsgebühren, Vertriebskosten etc. Die dritte Kategorie „Kundenservice“ steuert 20 Prozent zur Gesamtwertung bei.

*Dieser Test erschien zuerst in Euro am Sonntag 29/2022